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关于中国修设银行北京市分行和平安银行北京分行操持小微企业贷款假贷搭售转嫁资本题目的督查状况转达

2019-11-19
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相关部分要促进和指导其他金融机构厉密实行社会义务,落实对小微企业效劳优惠和减费让利准绳,实质性低沉小微企业融资本钱,实缓解小微企业融资难融资贵题目,增进就业扩展和新动能孕育。

近期,依据大众国务院“互联网+督查”平台反应的题目线索,国办督查室先期暗访的根底上,谐和中国银保监会及北京银保监局构成核查组赴中国修设银行北京市分行(简称修行北分)和平安银行北京分行(简称平安北分)就假贷搭售、转嫁资本等题目依法举行现场核查。核查发明,两家银行部分分支机构未主动贯彻落实国家关于深化小微企业金融效劳、低沉小微企业归纳融资本钱的安排请求,施行羁系规矩有令不可、有禁不止,典质类小微企业贷款保管假贷搭售、转嫁资本等题目,变相抬升了小微企业归纳融资本钱,添加了小微企业担负。现将相关状况转达如下:

一、修行北分个体客户司理违规向小微企业乞贷客户搭售人身险产品

核查发明,修行北分下辖通州分行个体客户司理违背客户实志愿、强制请求小微企业乞贷客户操持贷款进程中置办“贷无忧”人身险产品。该产品以乞贷人工被保证人,以意外损伤身死及残疾为保证义务,以银方法第一受益人。2018年1月1日至2019年5月31日间,修行北分下辖通州分行械愧放典质类小微企业贷款137笔、累计发放金额5.92亿元。此中47笔、累计发放金额1.93亿元小微企业贷款的乞贷人置办了“贷无忧”人身险产品,占通通发放金额的32.60%,占通通发放笔数的34.31%,保费合计47.91万元。

另外,修行北分部分客户司理推介“贷无忧”人身险产品时,应用银行优势位置,通过话术变相误导客户,使其认为该人身险产品为发放贷款所必需的损害防控步伐,导致部分客户过失了解并置办了“贷无忧”人身险产品。2018年1月1日至2019年5月31日间,修行北分械愧放典质类小微企业贷款2114笔、累计发放金额98.11亿元。此中160笔、累计发放金额6.19亿元小微企业贷款的乞贷人置办了“贷无忧”人身险产品,占通通发放金额的6.31%,占通通发放笔数的7.57%,保费合计201.85万元。

二、修行北分违规将押批判估费转嫁给小微企业乞贷客户承当

核查发明,2018年1月1日至2019年5月31日间,修行北分械愧放典质类小微企业贷款2114笔,上述2114笔贷款押批判估费用均由乞贷人承当,涉及评估费约为295.58万元。

三、修行北分未区分押品损害状况,请求通通小微企业乞贷客户为典质物置办资产保证并承当相应保费

核查发明,修行北分未对小微企业贷款典质物是否属于“容易受到自然灾祸或意外事故影响而变成耗损的押品”举行区分,“一刀切”地请求通通小微企业乞贷客户为典质物置办资产保证,并承当相应保费,客观上添加了小微企业的归纳融资本钱。2018年1月1日至2019年5月31日间,修行北分械愧放典质类小微企业贷款2114笔,上述2114笔贷款典质物通通置办资产保证,并由小微企业乞贷客户承当保费,保费合计849.22万元。

另外,修行北分部分客户司理保管变相指导客户到指定保证公司置办资产保证的方法。2018年1月1日至2019年5月31日间,修行北分械愧放典质类小微企业贷款2114笔,上述2114笔贷款典质物通通置办资产保证。此中,1393笔置办了修信资产保证有限公司的资产保证,占比65.89%。

四、平安北分违规私人经营贷款进程中搭售高额人身险产品

核查发明,平安北分违规向私人经营贷款乞贷人搭售平安福人身险产品。该产品以庞大疾病、身死、意外损伤身死及残疾为保证义务,交费频次为年交、交费年期10至30年。2017年6月14日至2019年4月30日间,该行操持私人典质经营贷款营业4721笔,累计发放金额133.73亿元。此中1295笔、累计发放金额41.58亿元私人经营贷款的乞贷人置办了平安福人身险产品,占通通发放笔数的27.43%,占通通发放金额的31.09%,保费合计2327.78万元。核查组对部分乞贷人举行了电话回访及晤面访道,此中13位乞贷人反应该行操持贷款进程中,保管强行将置办保证与贷款举行挂钩、违背乞贷人实志愿、损害其消费者职权的题目,主要外现为操持贷款时必需上保证,贷款额度与保费金额挂钩(客户司理请求保费一般为贷款额度的1%),不买保证则贷款利率上调等。

从督查状况看,修行北分、平安北分对国家关于深化小微企业金融效劳、低沉小微企业归纳融资本钱的庞大计划安排看法不到位、落实不彻底,未实厉密实行社会义务,未真正落实对小微企业效劳优惠和减费让利准绳,对羁系部分明令禁止的假贷搭售、转嫁资本等方法搞变通、打擦边球,内部监视反省缺失,营业、合规、审计三道防地未能实发恍△用,对分支机构高级办理职员和一线员工方法办理不到位,未能及时发明并有用停止小微企业贷款营业中的违规方法,影响了国家相关惠企利民计谋方法的落实效果,削弱了小微企业的取得感。另外,两家银行过于注重开展中心营业收入等经营效益类考核目标,对保证出售设定的鼓舞机制较高,使得下层营业职员众以短期长处为先,无视了合规经营、损害办理的主要性,导致小微企业客户长处受到损害。

中国银保监会对督查发明的题目高度注重,曾经约道修设银行总行、平安银行总行,责令其立查立改,触类旁通,厉密排查整饬全行保管的题目。北京银保监局按照相关规矩,对修行北分、平安北分相关违规方法依法实施行政处分并接纳相关羁系步伐,责成两家银行厉厉落实整改请求,厉正追查相关职员的义务。修行北分曾经暂停向小微企业乞贷人出售“贷无忧”保证,明晰由银行承当小微企业贷款典质物评估费,对禁止易受到自然灾祸或意外事故影响变成耗损的押品不再请求操持典质物资产保证。平安北分曾经中止向私人经营贷款乞贷人出售保证产品。

出力缓解融资难融资贵题目,是中心经济义务集会和《政府义务报告》明晰的主要义务。国有大型商业银行要带动落实党中心、国务院安排请求,增强普惠金融效劳,确保小微企业信贷归纳融资本钱2018年根底上再低沉1个百分点。相关部分要促进和指导其他金融机构厉密实行社会义务,落实对小微企业效劳优惠和减费让利准绳,实质性低沉小微企业融资本钱,实缓解小微企业融资难融资贵题目,增进就业扩展和新动能孕育。相关羁系机构要加大羁系力度,对银行业金融机构贷款中附加过错理条件、变相抬升企业融资本钱、对冲减费让利计谋效果的方法,必需刚强整饬查处、毫不凑合。国办督查室将对相关义务安排落实状况继续体恤,加大督查力度,实维护中心政令疏通,确保令行禁止。 

国务院办公厅督查室

2019年11月18日


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