一本财经APP

体恤金融科技立异的力气

一本财经微信大众号

金融科技范畴最具影响力新媒体。笃志金融科技范畴考察、深度、原创、独家报道,以及商业案例解析。我们不生产碎片化新闻,只出品深度而专业的报道——体恤金融科技立异的力气。

支付“冬眠”:利润只剩10%,只求活着,卖执照变现

2019-11-15
31280
分享到

2019年,是支付行业最难熬的一年。

48914133166579155

文 | 米格

关于支付行业来说,2019年,无疑是最难熬的一年。

备付金、现金贷通道、灰色营业……羁系步步收紧之下,行业丢失了一系列盈余利器,利润骤降到过去的10%。

从业者离任、转行;机构缩减开支、减薪、裁人。活下去,成了绝大大都支付玩家的独一目标。

葱☆开端的人人都念挤进来,到现在的保存艰难,支付行业仿佛走完了一特生命周期。

支付云云,P2P云云,现金贷更是云云,金融行业仿佛难遁“一放就乱,一管就死”的魔咒……

01 冬眠

2019年下半年的高层计划会上,一家支付公司的营业副总丁琪黑板上就写了两个字:“活着。”

“现公司的利润只剩下10%,我们只可简单保持保存,必需把能耗降到最低,熬过寒冬。”丁琪摆出了一系列的营业数据,最终得出的应对计谋是:缩减开支,裁人,并开展少许新的营业线。

年末之前,公司要裁掉一半的员工,500众人,只可保管不到100人。

本来三层的办公室,只保管一层,其余两层退租或转租。为了缩减开支,丁琪以致请求把租来的绿植,通通退掉。

“我们不行完备清退营业,因为这张执照另有代价,我们要保持一个活着的形态,然后去市情上寻找执照的买家。”丁琪称。

他将这称为“冬眠”。

3031850436497847

进入冬眠形态的支付公司,越来越众。

张谭已支付公司义务了三年,但从未像现这么着急。

他方才被调岗,面临新的位置不知所措。

从年头开端,公司就频繁举行内部调解,他的许众同事被调岗,以致减薪50%。

营业三月一变,成为支付行业的常态。

“行业变数太大,羁系一步步收紧,不得不随时调解偏向。『吓谭称,员工们更如行业的一叶扁舟,随波逐流,找不到营业的要点和偏向。

除了内部调解,许众支付公司都缩减开支,批量裁人。

“以前我们分公司的培训大会都去三亚,现都当地集会室凑合一下。”一位支付公司员工走漏。

大宗的从业者自愿挑选分开。“行业起码丢失了30%的从业者。『吓谭走漏。

9月,有媒体报道称,天地支付已发布余额整理告诉,此举是为其支付营业退出义务做铺垫。

一位知情人士坦言,“天地支付曾经出售结果部电脑等办公配备。”

“通通行业缩水了90%以上,大师都等着把执照卖掉变现。”丁琪称。

寒冬已至,只可冬眠。

02 步步维艰

而一经的支付行业,绝对是黄金行业。

这个行业走过了初春和盛夏,曾有过硕果累累的丰收时节。

上世纪九十年代末,国内首家第三方支付平台“首易信”修立,开启了中国的支付时代。

随后几年内,两大巨头的支付营业接踵问世,行业迎来了第一次爆发。

公然材料显示,2009年,第三方支付墟市范围抵达5766亿元,与支付相关的企业超越300家。

“一家支付公司,当时每年的盈余随便上亿。”丁琪记得,当时可以赚钱的营业许众,方式和手段斑驳陆离,切下了不少银行的蛋糕。

直到2015年,支付行业迎来了历史最高峰。

这是因为,中国的金融科技兴起了。

P2P、消费金融、现金贷等金融的线上营业,都离不开支付。

有人说,中国的金融科技之以是能掀起庞大的金融创械犁暴,离不开支付行业这片成熟而肥美的土壤。

17041359559234426

2015年,金融科技的加持下,第三方支付墟市商业范围已达31万亿元。

为了接待这一风潮,丁琪当年修立了两个营业部分,“一个认真理财,一个认真假贷”。

而这两个部分的外现极为特出,“一年给公司带来了50%的利润”。

年会上,两个部分都取得了精良团队奖,“每私人的奖金都是几万元”。

但行业的盈余和狂欢并没有继续太久,2017年,羁系来了,并被称为“最厉羁系”。

羁系对支付行业切下的第一刀,是“备付金”。

什么是备付金?它是指支付账户商业进程中,因为时间差而发生的资金重淀。

比如,支付机构进来了1个亿,但客户不需求立即转走,这1个亿的资金就可以发生利息。

“对小的支付公司来说,备付金发生的收入,起码占50%尊驾。”丁琪称。

紧叫∨,黑灰色营业也被砍断。

2019年3月,羁系“85号文”剑指支付黑灰产营业,比如赌博、洗钱,等等。

“这些利润,占了支付公司利润的30%以上。”丁琪称。

前两个中心的赚钱利器加起来,利润已占了支付行业总利润的80%。而着末一头“现金奶牛”,便是现金贷。

现金贷炎热的时代,不少支付机构赚得盆满钵满。

“以前量大的时分,我们一年能有上万亿元流水,利润万分之五到千分之一之间,也便是5到10亿元。”一位支付机构的现金贷营业认真人走漏。

“来接我们支付通道的现金贷公司,都排孕育队,我们还得挑着协作。”丁琪称。

本年“3·15”之后,现金贷受到继续厉打。迫于压力,支付机构年中接踵砍断现金贷通道营业,包罗行业公认的“现金贷支付头部玩家”富友支付。

“支付行业和金融科技早就变成了共生干系了。金融科技不可了之后,支付行业也难再保持。”丁琪称,这便是“巢毁卵破”。

03 艰难突围

尽管云云,支付行业也要活下去,它们开端寻寻得道。

赚速钱太容易的时分,又苦又累的B端营业,曾被支付公司疏忽。

《第三方B端支付墟市专题报告》显示,国内种种墟市商户超越1亿户,此中个体商户超越了7000万户。

B端营业墟市庞大,确实另有必定空间。

目前来说,B端主要有两类营业情势。

一类是to小B,以线下的POS机收单为主。

“现,一台POS机的资本就要80到120元。”支付机构从业者秦明先容。

厂家到署理层层盘剥之下,“到支付公司,一台板滞大约有5元的利润”,秦明称。

“目前,线下收单营业便是保持,我们亏钱卖POS机,靠的都是流水利润。”秦明外示。

因为利润实微薄,支付机构不得不经营少许擦边球营业。

阵势部支付机构出售的POS机,都被用户用于信用卡套现,这个比例以致曾超越80%。

但套现利润也很少,万分之一到万分之三之间。

“套现可以包管支付机构不饿死,不做基本便是不停耗损,众一半的支付机构都面临如许的状况。”秦明外示。

而另一类是to大B,给企业支付供应办理方案。

譬如,宝付就针对互金、保证等范畴供应行业方案效劳。

“这个量也很大,一家大型的金融企业一天的流水就能上亿。”B端支付范畴的一位营业认真人张瑞外示。

这个情势虽然不错,可是也面临行业门槛和垄断题目。

“各行各业都有本人的行业壁垒,必需了解这个行业的资金活动法则,冒然进入便是死。”丁琪称,他们一经实验过供应链金融,踩了大都的坑,着末以赔本中止。

早期,许众支付公司就出力B端,许众行业变成了垄断。

比如,航空范畴有易宝支付。

为了拓展新的商户,支付公司“只可一家家啃”。

“每个协作都相当于是一个项目,一个项目道下来,有时需求半年的时间。『吓瑞坦言,当然,也可以竹篮打水一场空。

总体来说,B端营业便是又苦又累,又不怎样赚钱。

于是,不少玩家把目光放了海外,试图做跨境支付。

2013年,羁系正式同意第三方支付机构进入跨境支付墟市。

某支付机构高层罗厉走漏,他所的公司从修立之初就有跨境营业。

中国支付整理协会发布的数据显示,2018年,国内第三方支付机构跨境互联网商业金额超越4900亿元。有媒体预测,到2020年,跨境支付行业的范围将超越万亿。

但目前,阵势部机构的跨境支付营业都是按照银行的手续费收费,费率上,一分不赚。

那么,跨境支付主要靠什么赚钱?

“汇率。”罗厉称。

“币种之间汇率的空间很大,特别是小币种。”罗厉外示。比如说,印度卢比。

假如一家支付机构的跨境营业每天的流水是1亿元,而印度卢比的浮动空间是0.0001,支付机构就可以赚1万。

现跨境支付的墟市方才觉悟,尚培养期,谁能最终杀出,情势还不明朗。

“要么不赚钱,要么太难做。”丁琪称,现支付行业的出道并未几,也容不下这么众玩家。

就算是冬眠期,可以也会呈现“道有冻死骨”的惨状。

492242202548101

金融行业仿佛老是走不出一个怪圈:开展的时分一涌而上,乱象频发,倒逼羁系入手,一夜归零。

不止支付行业,通通金融科技行业都进入了寒冬。

但不可否认,支付行业中国金融历史上,起到了不可无视的促进力气:中国成为了最早进入“无现金社会”的国家,并掀起了金融科技的立异浪潮。

冬天来了,但下一个春天,大约并不遥远……

*文中受访者为假名。

引荐作品

互联网保证迎新规!一文读懂六大概点

银行科技人院霞比PK: 民生银行近40%,常熟银行排第二,修行减员超两千

一亿人的互保梦

从帮贷转型帮保,墟市保管哪几大掘金空间?

骗租产业兴起:租手机后再转卖,一家平台耗损近万万