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做电商、游戏、保证以致搞风水,金融科技转型大战方才开端……

2019-12-10
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赚速钱的日子一去不复返,金融正回归来源,回归薄利。

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文 | 零和 米格

通通金融科技行业正遭受重创。

大师从阵痛满看法到,前道已堵,再无任何漏洞,必需转型。

行业的转型大潮,曾经到来。

有平台实验做电商,但转化率不高;

有平台实验做游戏,转化率不错,但游戏离赌博很近,“被相关部分叫停”;

有平台实验给银行和信托、第三方资产导流,转化率不高,且毫无话语权,提成无济于事。

而关于保证的实验才方才开端,少许从业者以致喊出了“从帮贷转型帮保”的口号。这条被寄予厚望的转型之道,可以走通吗?


01 电商试水

金融科技的转型大战,2019年延续开端。

一部分机构看“情势已去”,早年头就开端构造转型;而少许机构不停抱有侥幸和观望心思,不到黄河心不死,直到现才看法到,不转型便是死。

少许坐拥大宗用户的平台,因为中止了贷款和出售理资产品,用户生动度不时下降,面临“僵死”。

为了从头激活用户,各家平台使出了满身解数。

目前,转型电商的平台占了绝大大都。

“2018年上半年我们就中止了放贷,开端议论转型偏向。”一家现金贷平台的高管张钰走漏,他们平台上有2000万用户,而实验的第一步,便是电商。

他们搭修了一个归纳性电商平台,出售日用百货,从工场和一级渠道商处直接拿货。

因为贷款用户更讲究性价比,消费程度不高,以是他们平台上35%以上的产品,都是19.9元包邮。

张钰走漏,他们前前后后搭修电商平台,就花了3000万,“还不包罗种种隐性资本”。

电商情势的实验者们,很速就发明如许的转化并不高,乞贷场景和购物场景有点“扞格难入”。

“贷款人群大众是为钱忧虑的人,他们的购物愿望并不激烈。『吓钰称。

一家贷超直叫—型做电商,其内部员工走漏,“转化率确实为零”。

另有少许平台,不念做得那么重,只是给电商导流。

结果也都因为转化率太低,而一一败下阵来。

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另外一家头部平台也一经实验过电商,其认真人吕向文认为,金融平台和电商平台的基因并不立室。

“电商的中心逐鹿力是供应链的才能和运营才能,这都是金融平台不具备的。”吕向文称。

因为他们团队的运营才能跟不上,许众用户置办商品后,呈现了物流慢、商品呈现题目处理缺乏时等等题目,“结果全是投诉,买了一次用户就彻底流失了”。

张钰睹转化率不太行,就实验扔开原有客群,从头延揽客户。

“但受国内巨头挤压,电商的保存空间曾经很小了,获客资本高达80到120元。『吓钰坦言。

“10个月里我们亏了六七万万元。『吓钰认为,金融平台做电商,没有中心代价与中心产品,只可沦为陪跑。

吕向文称,目前金融科技往电商转型,还没有特别胜利的案例,“大师都还探究”。


02 理财导流

因为羁系请求,P2P平台已基本不再新增理资产品。

少许平台开端弧线救国,实验将用户导给银行、信托和第三方资产办理公司。

目前,引流的方式重假如三种:

页面上直接布置其他平台的产品;电销;留下一个客服微信号,让客户加微信深化交换。

这类实验,基本都碰面临三个题目:

起首,用户信托度不高,转化率低。

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一家平台的产品认真人胡浩哲称,他们最先实验的,是给第三方资产公司导用户。

“阵势部用户就说,你们先把这个平台上的钱退了,再来忽悠我买其他产品吧。”胡浩哲称。

目前,大大都P2P用户平台的钱还没清退,“现的行业配景下,用户对平台的信托度不高,少许人对平台另有些敌意。”

“我们的转化率不高于10%。”胡浩哲称。

转化率本来就不高,佣金和提成也上不去。

为了进步信托值,胡浩哲实验去切少许正轨金融平台的产品。

譬如,银行和信托。

“阵势部银行都拒绝协作,担忧被种种暴雷潮波及。就算乐意协作的金融机构,开出的条件也特别苛刻。”胡浩哲追念,一家银行就外示,不给提成,导过来一个成交用户,只给200元。

胡浩哲认为,如许不屈等的协作毫偶尔义。

少许有话语权的大平台,和古板金融机构协作的时分,也不速乐。

一家头部的金融科技公司正和信托协作,把少许高净值的大客户往信托平台导。

但信托的APP种种卡顿和出题目,加上计划不敷人性化,“一堆客户来吐槽,毫无用户体验可言”。

“最要害的是,信托审核流程极长,要填写预定置办单,还要举行视频审核,许众大客户都认为繁难,懒得买了。”一位大客户司理称,如许做的留存率大约是20%,投资金额也比本来低了许众。

目前来说,P2P给古板金融导流也不太随手,转化率低,用户体验差,利润微薄。


03 从帮贷到帮保

说终究,金融产品主要分为三类:假贷、理财和保证。

“现假贷和理财的大门都被堵上了,大师才开端把目光转向保证。”众位金融科技平台的创始人都当心到,互联网保证的墟市正爆发。

过去三年,许众互联网保证情势被证伪,但也有少许情势跑通,并开端完成盈余。

金融科技往保证转型,有时机吗?

“时机十分大,中国金融的线上需求是一个垂垂觉悟的进程,最开端是理财,叫∨是假贷,而现是保证。”一家金融科技平台的创始人许安调研过墟市之后发明,保证墟市正处一个庞大的上升盈余期。

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测试过几组数据后,许安发明,理财用户往保证转,比假贷用户更容易。

“假贷用户本身缺钱,温饱都办理不了,何道保证需求?”许安发明,假贷利率超越24%的用户,保证转化率都极低。

那么,对假贷用户就完备不适合出售保证吗?

许安认为,谜底是“未必”。

假贷用户偏年青化,90后更是主力军,而现互联网保证的置办用户,也是90后占大大都。

“少许习气分期置办商品、消防靼惯超前的年青用户,实和保证的置办用户是重合的,需求从假贷用户的池子里,把这些好用户淘洗出来。”许安认为,假贷用户需求挑选。

而理财用户和保证用户,有自然的立室度。

理财用户也分为好几层。

关于高净值的用户,年金险是抢手货。

“现许众理资产品暴雷,理财用户对理资产品本身的信托度也低沉,这时分给他们引荐保本保息的保证年金产品,对方承受度极高。”许安称。

而关于少许投资金额较低的理财用户,更适合推康健险等归纳保证产品。

“这些用户家众余钱,关于保证家庭和私人的保证产品需求很大。”许安外示。

同时,这些理财用户已有过线上置办金融产品的体验,以是关于线上置办保证的承受度也很高。

“我们家的数据曾经跑出来了,效果很好,现我正实验进步转化率和客单价。”许安称。

“当然,保证产品和理财、假贷产品都差别,这是一个慢工出细活的范畴,赚不到速钱。”许安认为,以前赚了太众速钱的平台,未必能看上这个范畴。

但因为不行赚速钱,且保展夷羁系很厉,许安反而认为值得构造。

这里,赛道曾经划好,没有人可以偷奸耍滑,或者搅乱行业,“这个赛道上可以跑得久远”。


04 剑走偏锋

目前,除了上述转型实验外,to B、出海、虚拟信用卡、供应链金融、小微企业贷等等范畴,都还保管时机和可以。

但另有少许平台不准备走正轨之道,剑走偏锋,试图打擦边球。

“贷款用户不会置办商品,但这群用户对游戏却有浓厚的兴味。”一家现金贷平台的产品认真人徐文康称,如许的转型和用户画像更立室。

于是,他们平台上线了几款自助研发的小游戏,比如棋牌、网鱼。

“我们激活用户的方式便是给他发短信,比如告诉他,送了他1万枚游戏币。”徐文康称,“呼应率可以到10%,免费的东西大师都有兴味。”

游戏也确实赚钱。“有不少用户继续充值玩游戏。”

可是,上线才3个月,项目就被相关部分警告叫停。

“说我们涉及赌博。”徐文康称,游戏确实能较好地激活用户,但边境欠好掌握,忙活了半年的转型,一夜归零。

目前,实验游戏的平台都碰到了一个较为尴尬的题目:假如念赚钱,就可以越界;假如不赚钱,做这件事故的原理哪儿?

除了游戏,另有少量的玩家实验上线了风水、算命或者星座等项目。

“说实话,这些项目都很暴利。”一家平台的产品认真人走漏,他们卖了许众付费咨询“风水”的产品,“风水巨匠每天的咨询订单都爆满”。

他们以致还开端卖“转运珠宝”,一款价钱为399元的转运珠,已出售了400众单。

“可是这些产品都有点擦边球实质,属于封修迷信。”该产品认真人称,他们垂垂会往星座和塔罗牌上转,“星座和塔罗牌便是文娱,而风水和算命便是迷信”。

关于这些擦边球,平台方看得很透彻:“便是为了再赚一把速钱,并不是恒久之计”。

“现转型最大的题目,不是转型的偏向,而是转型的心态。”许安称,他和许众平台的人聊,阵势部人照旧重浸赚速钱的速感中,无法自拔。

关于那些又苦又累的情势,他们都看不上。

“金融本来就应当是一个薄利的行业,而非暴利的生意。”许安认为,未来,金融科技不太可以再赚到速钱,假如不改变心态,就会完备出局。

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巅峰时代,墟市上有3000众家P2P平台,消费金融平台也有上千家。

真正的转型大战,实还没有到来。

“大师还阵痛中,没有缓过神来。”许安认为,来岁年头,真正的转型大潮才会到来。

这波洗牌浪潮中,能活下来的独一方式,是改变心态,走向合规。

*文中受访者为假名。


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